第一次做預算，其實三步就開始：計出每月總收入、翻查最近實際支出、再把年繳或一次性費用攤分為每月預留。呢個方法最適合啱啱開始出糧、想儲錢，或者月底總係唔知錢去咗邊嘅你。

先講清楚術語：預算（budget）係一份寫低你每月幾多錢入、幾多錢出嘅計劃，一開始唔使搞到好複雜。

第一步：計出每月總收入

打開出糧戶口，睇最近一至三個月平均每月淨收幾多（即實際入到你戶口嘅金額）。花紅、佣金呢類唔穩定收入，第一份預算可以先用基本糧計。

第二步：翻查實際支出

唔好憑記憶估。攞銀行月結單、信用卡同電子支付紀錄，將最近一至三個月每筆使費分類，記得計埋一次性項目：禮物、保險、稅款。每一項費用只計一次。

第三步：年繳費用攤分

年繳即係一年先畀一次嘅費用，例如保險年費。年度總額除以 12 得出每月預留額；年度總額除以 52 則是每週預留額，兩者不可混用。到期嗰個月，用累積嘅預留金交，唔好再當一筆新開支，否則會重複計。

示例：逐步計一次（全部係示例數字）

假設條件（示例數字）：

  • 每月淨收入：$20,000
  • 每月固定開支：房租 $7,500、膳食 $4,000、交通 $800、電話及上網 $400、雜項 $1,300，合計 $14,000
  • 年度項目：保險 $4,800、節日禮物 $2,400、稅款預留 $3,600

計法：

  1. 攤分年度項目：保險 $4,800 ÷ 12 = 每月 $400；禮物 $2,400 ÷ 12 = 每月 $200；稅款 $3,600 ÷ 12 = 每月 $300；合共每月 $900。
  2. 每月總預算開支：$14,000 + $900 = $14,900。
  3. 每月剩餘：$20,000 − $14,900 = $5,100，可以做儲錢或彈性使費。

到保險到期月，嗰 $4,800 由過去十二個月預留嘅 $400 累積支付；當月預算照舊只計 $400 攤分額，唔會計多一次。

常見錯處

  1. 憑感覺估支出：感覺通常會低估。正確讀法：以月結單同支付紀錄嘅實際數字為準。
  2. 年繳費用重複計：已攤分入每月預算，到期月又列一次，開支會看似暴增。正確讀法：每項只計一次，到期用預留金支付。
  3. 硬套固定比例：唔存在人人適用嘅固定比例。正確讀法：先記錄一至兩個月實際數，再按自己情況調整。
  4. 做完唔再理：預算唔係做一次就算。正確讀法：轉工、搬屋、加薪等情況改變時，重新檢視一次。

下一步檢查清單

  • 攞最近一至三個月出糧同支出紀錄
  • 列出所有年繳及一次性費用，做月度預算時逐項 ÷12；做週度預算時才 ÷52
  • 出糧後先將預留金同儲蓄轉入另一個戶口
  • 每月對一次數；生活有變就更新預算

如果想比較唔同戶口或工具，可以上 Jolvex 嘅比較頁參考。

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本文由 AI（Orbi）生成並經 AI 檢查。文中所有金額均為示例數字，內容屬一般理財教育，唔構成投資或借貸建議。