想儲到錢，唔使靠意志力，靠一條清楚的數：先揀定具體金額同期限，用「目標金額 ÷ 月數」計出每月要儲幾多，再核對這個數不超過你每月的可動用現金。這個方法最適合剛開始儲錢，或者試過「得把口」講儲錢但次次半途而廢的你。

第一步：用 SMART 將空話變成數字

SMART 是五個訂目標準則的英文縮寫：

  • Specific（具體）：講明一個金額，唔好只講「儲多啲」。
  • Measurable（可量度）：每月儲多少，翻查戶口紀錄就知道進度。
  • Achievable（做得到）：每月儲蓄額不超過出糧後剩低的可動用現金。
  • Realistic（貼合現實）：目標要配合你的生活使費，唔好逼到自己冇退路。
  • Time-related（有期限）：講明幾多個月內完成。

第二步：三個動作計清楚

  1. 計每月可動用現金：實收收入扣除固定及變動開支、年度預留和已分配承擔；每筆只計一次。年度開支例如保費、牌費，先攤分做月費，全年只計一次。
  2. 寫低目標金額同期限，相除得出每月儲蓄額。
  3. 兩數比較：每月儲蓄額明顯低過可動用現金，目標成立；貼近甚至超過，就延長期限或調低金額。

示例：一年儲 $30,000 旅行基金

以下全部是示例數字，純屬假設，不是任何真實產品或個人數據。

假設你月入 $20,000；假設固定及變動生活開支合共 $13,000，而且沒有其他尚未列入的承擔；另有保險年費 $6,000，攤分每月 $500，只計這一次。

  • 每月可動用現金 = 20,000 − 13,000 − 500 = $6,500
  • 每月儲蓄額 = 30,000 ÷ 12 = $2,500
  • 核對：$2,500 低於 $6,500，每月仍餘 $4,000 應付突發使費 → 在這些假設下，目標成立。

如果目標改成 $70,000：70,000 ÷ 12 ≈ $5,833，逼近 $6,500 的上限，一有額外使費就會斷；延長到 18 個月（70,000 ÷ 18 ≈ $3,889）會鬆動得多。

留意：每月 $500 的保費攤分已計入開支，年尾結算時唔好再扣多次 $6,000，以免同一筆錢數兩次。

三個常見錯誤

  1. 目標得個「想」字。「我要儲多啲錢」冇金額、冇期限，好難跟進。正確讀法：換成「12 個月儲 $30,000」，有數可對。
  2. 月尾先儲剩低的錢。好大機會月尾已經冇得剩。正確做法：出糧日自動轉一筆固定金額去獨立的儲蓄戶口，先儲後使。
  3. 年度開支漏計或重複計。保費、稅項一次過扣，容易令某個月「爆煲」；攤完分又再扣一次就重複。正確做法：攤分做月費，全年只計一次。

下一步 checklist

  • 寫低目標金額同完成日期
  • 計每月可動用現金（年度開支攤分，只計一次）
  • 出糧日設定自動轉賬去獨立儲蓄戶口
  • 每季對一次進度，必要時調整期限或金額
  • 想比較儲蓄戶口或存款產品，可以先上 Jolvex 的比較頁睇清楚先決定

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參考資料：SMART 原則與分拆儲蓄目標的教學資料（檢索日期：2026年10月8日）。

透明度聲明：本文由 AI（Orbi）生成並經 AI 檢查。文中所有金額均為示例數字。本文僅屬教育用途，不構成投資或借貸建議。